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眾安銀行

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眾安銀行有限公司
ZA Bank Limited
簡稱ZA
SWIFT識別碼AABLHKHH
金融代號387
開設日期2019年
总部地址 香港數碼港道100號數碼港3座
資訊科技大道13樓
標語口號做壞規矩 做好銀行
代表人姚文松(行政總裁
許洛聖(前行政總裁)
净利润虧損3.99億港元(2023年)
資產13.9億港元(2023年)
股東權益19.5億港元(2023年)
主要股東百仕達46.04%
眾安在綫43.65%
Warrior 7.68%
友邦保險2.63%
網站bank.za.group/hk/

眾安銀行有限公司(英語:ZA Bank Limited)是一家由眾安在綫百仕達合資成立的虛擬銀行,為香港首間虛擬銀行[1][2][3]

籌辦及開業

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2018年8月,眾安在綫百仕達中信銀行(國際)合資組成眾安虛擬金融有限公司(英語:ZhongAn Virtual Finance Limited)申請香港虛擬銀行牌照,並邀請曾任恒生銀行行政總裁的柯清輝擔任董事[4]。唯中信銀行(國際)於發出虛擬銀行牌照前退出合資,中信銀行(國際)執行董事庫柏立軍亦於2月8日辭任眾安虛擬金融有限公司董事[5][6]柯清輝亦於2019年4月辭任董事[7]

虛擬銀行指該銀行沒有實體分行,依賴網上銀行等等開展業務[8]

2019年3月27日,香港金融管理局宣佈發出首批虛擬銀行牌照,中標者包括「眾安虛擬金融有限公司」[9]

眾安銀行原定於2019年11月試業[10],最終延至12月18日才開始試業[11],並於2020年3月24日正式開業[12]

股東背景

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ZA Bank由眾安在綫旗下非全資附屬公司眾安國際持有全部股權。2021年10月,眾安在綫宣布眾安國際擬進行多輪融資,除了獲原有股東眾安科技、百仕達、鄭裕彤家族旗下周大福代理人的全資附屬公司Warrior注資外,更引入友邦旗下投資項目Opportunities Fund成為新股東,至2022年6月底前總集資額3.82億美元[13]。以增資金額估算,相當於眾安國際整體估值約 17.5 億美元(約136.5億港元)[14],成為香港本地金融科技獨角獸。

用戶數目及業績

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ZA Bank正式開業後一年間,用戶規模已突破30萬[15]

截至2021年7年31日該行有超過40萬用戶,截至同年6月底分別錄得77億港元存款和13.6億港元貸款[16]

截至2022年底,ZA Bank擁有超過65萬名用戶,屬虛銀最多 [17]

截至2023年6月30日,ZA Bank零售用戶規模擴大至接近70萬人。存款餘額約107億港元,貸款總餘額約49億港元[18]

截至2023年底,該行客戶存款約117億港元,是8間香港虛擬銀行之中最高;貸款餘額約53.2億港元[19]。年內ZA Bank為逾100間Web3公司提供商業銀行服務,包括全港超過八成虛擬資產交易平台 (VATP) ,Web3企業客戶處理的轉賬交易額突破10億美元[20]

該行管理層在媒體訪問中表示,2024年首季存款較2023年底增長50%[21]

公司歷史及業務發展

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ZA Bank是香港目前業務最全面的虛擬銀行,除了基本的存款、貸款和轉帳服務外,亦涵蓋商業銀行、卡支付、跨境匯入匯款、投資及保險[22]

ZA Bank在2020年10月推出香港首張自訂號碼的Visa扣賬卡ZA Card ,用戶可自行選擇卡面上的最後6位數字,兼不設年費、利息和逾期費用[23][24]。實體ZA Card於11月面世,用戶可憑卡在全球近 300萬部Visa自動櫃員機提取現金,並免費在全港超過3,000部接受 Visa 的銀行自動櫃員機提款[25]。根據ZA Bank公布的數據,ZA Card 是全香港最活躍的 Visa 卡之一,平均每名用戶每2日使用1次[26]

ZA Bank在2021年3月22日正式推出商業銀行服務,儲蓄賬戶不設最低存款額。[27]。同年4月30日,ZA Bank宣布參與香港按證保險有限公司的「中小企融資擔保計劃」[28]

同年 5 月,三款保險產品正式在 ZA Bank App 上架[29],首款人壽儲蓄保險計劃其後於12 月面世[30]

2021年10月,ZA Bank推出提早7日出糧的循環貸款產品「出糧FastPass」,容許用戶自選出糧日,最早可在原本出糧日前的7日取得月薪[31]

2022年1月,ZA Bank獲證監會發出證券交易牌照,為第一間獲該牌照的虛擬銀行[32]

2022年4月,ZA Bank 與香港忠意保險(Generali)合作,分銷忠意保險的危疾、人壽保險,以至合資格延期年金保單等產品[33]

2022年8月,ZA Bank推出基金投資服務,成為香港首間提供涵蓋銀行、投資及保險服務的虛擬銀行 [34]

2022年11月,ZA Bank與英國科技公司Wise合作,為用戶提供國際匯款服務,包括澳元、美元、英鎊、加幣和新加坡幣等 [35]

2022年12月,ZA Bank推出貨幣兌換服務並提供匯率實時報價。用戶可隨時隨地兌換美元、人民幣、港幣、澳幣、加元、瑞士法郎、歐元、英鎊、印尼盾、印度盧比、日元、韓元、馬來西亞幣、紐西蘭幣、新加坡元、泰銖,不設兌換手續費 [36]

2023年4月,ZA Bank行政總裁姚文松表示,將通過持牌加密貨幣交易向客戶提供加密貨幣兌換法定貨幣的服務,允許客戶在持牌交易所存入加密貨幣後,以港元、人民幣和美元取款。目前已與香港兩間持牌加密貨幣交易所HashKey及OSL一同運作 [37]

2023年4月,ZA Bank發表「Banking for Web3」發展藍圖,銳意成為Web3生態圈的首選銀行夥伴, 向Web3企業提供基本商業銀行服務,同時為香港持牌虛擬資產交易所擔任結算銀行(settlement bank) [38]

2023年5月, ZA Bank 宣布透過與本地持牌虛擬資產交易所合作,向零售投資者推出虛擬資產交易服務 ,為用戶提供全面的金融服務。同時亦計劃推出美股交易服務。同月,ZA Bank 參與由金管局啟動「數碼港元」(e-HKD)先導計劃,試驗代幣化資產結算,成為首間入選參與計劃的虛擬銀行 [39] [40]

2023年5月, ZA Bank母公司「眾安國際」向股東之一百仕達 (01168)配股集資,資金涉近5億港元,以進一步促進其拓展業務[41]

2023年8月,香港首家虛擬資產持牌零售交易所HashKey Exchange正式上線,ZA Bank是官方合作銀行夥伴之一,提供法幣出入金服務[42]

2023年11月,ZA Bank獲香港證監會批准,籌備推美股交易服務[43]

2024年2月,ZA Bank正式推出美股交易服務[44]。同月,該行推出活期儲蓄子賬戶「錢罌」,將儲蓄與日常開支分開,用戶完成每月指定挑戰可解鎖額外活期存款年利率[45]。該行亦成為環滙在香港的首個虛擬銀行合作夥伴,透過信貸評估模型為環滙生態圈內的商戶提供融資解決方案[46]

2024年4月,ZA Bank宣佈將向香港的穩定幣發行人提供專屬銀行服務,為其法幣儲備提供保障[47]

參考資料

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  1. ^ 虛擬銀行牌照|8間虛銀邊間有銀行營運經驗?背景、班底、富豪股東大解構. 經濟一週. 2020-04-02. 
  2. ^ 江麗琦. ZA Bank:客戶突破40萬 個人存款規模約60億元. 香港01. 2021-08-24 [2022-01-11]. (原始内容存档于2022-01-11) (中文(香港)). 
  3. ^ 眾安銀行:開戶反應熱烈 擬未來一年內拓非利息收入. 香港電台. 2020-05-01. 
  4. ^ 眾安信銀合拓虛擬銀行 柯清輝助陣 內地金融巨頭搶灘 平保傳伙拍八達通. 明報. 2018-08-13 [2020-05-05]. (原始内容存档于2019-05-02). 
  5. ^ 爭虛銀牌 信銀退出眾安合營 中標添變數 料最多4間投得. 蘋果日報 (香港). 2019-03-27 [2020-05-05]. (原始内容存档于2019-03-26). 
  6. ^ 首 3 張虛擬銀行牌 財團全部有中資 京東、攜程、眾安有份. 立場新聞. 2019-03-27 [2020-05-05]. (原始内容存档于2019-08-15). 
  7. ^ 柯清輝辭眾安虛銀董事. 蘋果日報 (香港). 2019-07-02. [失效連結]
  8. ^ 虛擬銀行. 香港金融管理局. [2020-07-05]. (原始内容存档于2020-12-02). 
  9. ^ 【虛擬銀行】金管局發首批3個牌照 中銀渣打眾安有份. 香港01. 2019-03-27. 
  10. ^ 虛擬銀行即將面世 眾安11月搶閘試業. 頭條日報. 2019-09-30 [2020-05-05]. (原始内容存档于2019-10-08). 
  11. ^ 【虛擬銀行】眾安搶閘成首間試業虛銀 推1元起定期存款. 香港01. 2019-12-18 [2020-05-05]. (原始内容存档于2021-01-17). 
  12. ^ 【虛擬銀行】眾安銀行正式開業 活期存款利率達1厘!. 香港01. 2020-03-24 [2020-05-05]. (原始内容存档于2021-08-06). 
  13. ^ 眾安國際增資29億 挺虛銀壽險業務. 信報財經新聞. [2022-01-17]. (原始内容存档于2022-01-17). 
  14. ^ 友邦3.9億入股眾安銀行母企 估值逾136億元 眾安在綫仍為大股東. 明報財經網. [2022-01-17] (zn-tw). 
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  16. ^ 【虛擬銀行】8虛銀上半年蝕近17億 Mox虧3.3億最多、平安壹賬通攻中小企跑出 - 香港經濟日報 - 即時新聞頻道 - 即市財經 - Hot Talk. inews.hket.com. [2022-01-17]. (原始内容存档于2021-11-22). 
  17. ^ 8間虛銀去年業績出爐 全錄淨利息利入 livi蝕逾7億最燒錢. 星島頭條. 2023-04-28 [2023-05-02]. (原始内容存档于2023-05-04). 
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  42. ^ HashKey冀今年註冊用戶達100萬. 東方日報. 2023-08-28. 
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  46. ^ ZA Bank成為環滙首個虛擬銀行合作夥伴. on.cc東網. 2024-02-23 [2024-05-30]. (原始内容存档于2024-05-30) (中文(香港)). 
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外部連結

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